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(資料圖片僅供參考)

總有人以為按流水收取手續費省時又省力，殊不知當銀行卡、POS機出借后就成了犯罪嫌疑人。

隨著信用卡行業迅速發展，一部分人鉆研POS機的用法、用途，找到市場中的漏洞開展屬于自己的灰產業務并實現盈利，不過隨著監管部門加強風控管理，各個機構審查交易流水的力度增強，一些不明來源或者交易異常的記錄將會被嚴查。

對于一些通過黑灰產滿足自己支付需求的用戶，不僅面臨黑灰產詐騙的風險，還要面臨因不正當使用支付方式或支付產品的懲罰。

01

把POS機賣給詐騙團伙

近段時間，一起因將多臺POS機提供給別人從事詐騙行為，且非法收取好處費40余萬的案件被法院宣判，涉事嫌疑人被以掩飾、隱瞞犯罪所得罪判刑2年6個月，罰款5萬元。

案件中，池某通過朋友介紹認識大額度的POS機需求者周某，利用周某提供的虛假材料在某支付公司免費騙領55臺POS機，郵寄給周某后每臺POS機獲利600元，并按POS機流水的千分之二收取分潤，當流水達2000萬時，池某聯系某支付公司注銷該POS機或者變更該POS機所綁定的銀行卡。

后來李某在網上刷單被騙20余萬元，經查其中部分資金通過池某辦理的POS機被刷出，其中45臺POS機上刷的銀行卡為涉案一級銀行卡，涉及全國幾百起詐騙案，流水超過3億元，池某也因協助詐騙分子實施犯罪行為被判刑。

此次案件中，池某人采用虛假材料申請材料屬于違規行為。近年來，通過虛假材料在支付公司騙領免費POS機的情況時有發生，很多POS機要么被自用套現，要么就被人用來進行詐騙行為，嚴重擾亂了市場秩序。

辦理POS機需要營業執照、身份證、銀行卡，一些目的不純的人用PS過的圖申請驗證，但一般正規POS機有嚴格的驗證程序，如池某此類使用虛假材料就能申請免費POS機的支付公司，或許存在某些不合規行為。

至于池某辦理POS機上刷的銀行卡被列為涉案一級銀行卡，是因為涉嫌犯罪交易，幫助犯罪分子進行流水操作，被司法機關封卡，一般在6個月后才會自動解封。

02

違規使用大額POS機

此次案件中，提到了兩種關于POS機和銀行卡的使用風險：

首先案中提到周某為大額度POS機的需求者，大額度POS機具有單筆額度更高的特點，一般用企業的名義申請辦理的POS機額度較大，但部分人無法直接辦理，只能采取虛假材料的方式獲取大額度POS機，案中池某、周某二人便是采取這種形式。

一般POS機的限額在5萬元左右，如果信用卡額度超過5萬元就需要多次刷卡，考慮到部分POS機費率為“T+n”（費率+單筆手續費）的形式，持卡人便萌生了使用大額度POS機的想法，實際上信用卡大額度刷卡雖然有可能節省一部分手續費，但也會被銀行認為套現行為進行封卡降額。

其次是李某因為刷單被騙。監管部門多次強調刷單詐騙的特征，任何要求墊付資金的網絡刷單都是詐騙，那為什么李某還會被騙呢？

在眾多刷單詐騙案件中，詐騙團伙會引導別人從小額任務開始做，并且給予一定的傭金，當用戶警惕性開始松懈后誘導其嘗試大額刷單，詐騙團伙以系統故障為由讓用戶累計刷單并承諾到一定金額后返還本金，最終在用戶充值到一定金額后全部吞沒。

特別是很多刷單任務以做兼職的形式推出，詐騙團伙會組建運營公司，內設刷單團隊，工作形式分為線上線下(行情300959,診股)結合，工作內容與某些“電商平臺”結合，最終形成毫無破綻的運營公司空殼，實際上，當用戶從網絡看到招聘內容后往往會被誘導做線上刷單，然后被“這家公司”騙走資金。

也有詐騙團伙會在微信群、QQ群、朋友圈等社交密集的地方發布刷單任務，最終引導到APP上進行按部就班的詐騙行為，而刷單詐騙的最終元素就是“墊付資金”，所以監管部門才會發布“任何要求墊付資金的網絡刷單都是詐騙”的警示語。

整體上來說，不論是明知違法違規卻貪圖流水分潤協助詐騙分子實施犯 罪行為，還是貪圖刷單任務的傭金“以錢生錢”的行為，要么會讓自己因違法被判刑罰款，要么被詐騙團伙騙取資金，難 以追溯，兩種形式都是百害而無一利的行為。

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