新規年年會有，年年都有租賃。
為明確融資租賃公司非現場監管的職責分工，規范非現場監管的程序、內容、方法和報告路徑，完善非現場監管報表制度，近日，銀保監會印發了《融資租賃公司非現場監管規程》(下稱《規程》)。這是繼2020年6月發布《融資租賃公司監督管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)之后，銀保監會面向融資租賃公司出臺的又一重要政策。
那么，《規程》主要有哪些明確要求?其出臺有何意義?可為行業發展帶來什么?
明確差異化監管
融資租賃，分為融資和租賃兩個部分，從字面來看，擁有提供資金為客戶融通資金的作用，這一點和銀行貸款是相通的。銀行擁有著強大的資金鏈和客戶基礎，融資租賃拿什么來與之相比呢?
從客源來說。銀行貸款一般審核流程多、資質要求高，多是解決國企、央企、上市公司等大型企業對資金的需求，融資成本低，但是門檻高，中小微企業和個體商戶難以企及。而融資租賃，放款金額較小，門檻較低，可以填補銀行在這方面的缺，解決中小微企業融資難的問題。
《規程》共六章二十七條，主要包括總則、信息收集與核實、風險監測與評估、信息報送與使用、監管措施、附則等內容。
值得一提的是，《規程》對差異化監管和跨區域監管提出了明確要求?！兑幊獭分赋?，各地方金融監管部門可以根據融資租賃公司風險嚴重程度開展差異化監管，采取提高信息報送頻率、要求充實風險管理力量、進行風險提示和監管通報、開展監管談話、提高現場檢查頻次等監管措施。
融資租賃公司跨省、自治區、直轄市設立的分支機構和特殊項目公司(SPV)，其非現場監管工作由融資租賃公司法人機構注冊地地方金融監管部門負責，分支機構和特殊項目公司(SPV)所在地地方金融監管部門予以配合。
分支機構和特殊項目公司(SPV)的監管指標和業務指標與融資租賃公司法人機構合并計算。建立分支機構、特殊項目公司(SPV)所在地與融資租賃公司法人機構注冊地監管協作機制，共享融資租賃公司法人機構及其分支機構、特殊項目公司(SPV)監管信息。
對此，銀保監會相關負責人表示，《規程》明確了融資租賃公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構和特殊項目公司(SPV)的非現場監管職責分工及統計要求，主要是基于融資租賃公司的發展情況和存量現狀，并不體現融資租賃公司跨省開展業務的監管導向。下一步，銀保監會將根據《地方金融監督管理條例》立法進程和有關要求，制定完善融資租賃公司相關業務和監管規則。
彌補監管制度短板
根據2017年第五次全國金融工作會議精神，銀保監會負責制定融資租賃公司經營規則和監管規則，地方政府實施監管。在《辦法》的第三十三條中也明確提及“地方金融監管部門應當建立非現場監管制度”。
中國外商投資企業協會租賃業工作委員會會長楊鋼表示，《規程》是一個操作層面的監管措施，清晰地反映了監管意圖，也給出了具體的落實方法。
北京市匯融律師事務所主任張稚萍表示，從實施監管的主體來看，《規程》也對地方各級金融監管部門提出了更高的要求。比如提到“各地方金融監管部門應當加強數據審核工作，利用信息技術手段，從報表完整性、邏輯關系、異動情況等方面進行審核”“各地方金融監管部門應當根據持續監管的需要，對融資租賃公司的數據質量管理和指標準確性進行確認和證實”等，進一步壓實、壓細了地方金融監管部門的監管責任。
此外，楊鋼還提到，《規程》對于地方金融監管機構的年度監管報告中特別要求報告“本年度在促進行業發展方面開展的主要工作”，這也有利于提示地方監管部門和融資租賃公司，監管和促進發展都很重要。希望地方金融監管部門在實際操作中能夠基于這個《規程》調整既有的報告要求，一方面實現監管意圖，另一方面減少重復報告，降低報告工作量。
張稚萍表示，此次《規程》的出臺，既是對2017年第五次全國金融工作會議精神的進一步落實，也是為了進一步配合《辦法》的實施，通過制定全國統一標準的非現場監管要求、程序和方法，促進融資租賃公司各項監管制度更好落地執行，能夠有效彌補融資租賃行業監管制度短板。
促進行業加強風險防范
《規程》的制定遵循堅持風險為本原則，明確強調“地方金融監管部門在對本地區融資租賃公司實施非現場監管時，應當堅持風險為本原則，持續全面識別、監測、評估融資租賃公司風險狀況”。
據統計，截至2021年9月末，納入監管名單、非正常經營企業名單并向社會公示的融資租賃公司分別有667家、7019家。而早在《辦法》頒布之際，銀保監會有關部門負責人就《辦法》相關問題回答記者提問時曾透露，據全國融資租賃公司管理信息系統統計，截至2019年末，全國共有融資租賃公司11124家，比上年增加518家，同比增長5%。
從兩次披露的數據中也可以看到，經過近幾年的規范清理工作，“空殼”“失聯”融資租賃企業被大量清退，融資租賃行業減量提質效應明顯。
楊鋼表示，幾年來，監管力度和要求不斷加強，取得了很好的成果，有效地阻止了非法金融活動進入融資租賃業，在處置非法金融活動過程中，其持有的融資租賃公司也得到了相應的處置。專注主業、規范發展的融資租賃公司在監管強化的過程中經歷了壓力測試和考驗。
目前，行業內多家融資租賃公司已將風險管理上升至公司發展戰略的重要位置。據了解，近期融資租賃公司密集召開2021年終工作會議或2022年度工作會議，多家公司均提到了“控制風險”“堅守合規底線”“嚴格內控管理”等關鍵詞?？梢灶A期，《規程》下發后，將進一步引導融資租賃公司持續提升經營管理和風險防控水平，促進行業風險防范化解能力的整體性提高。
銀保監會表示，《規程》的出臺對彌補融資租賃公司監管制度短板，提高融資租賃公司非現場監管質量具有積極意義。下一步，銀保監會將進一步完善融資租賃公司業務經營和監管規則，引導融資租賃行業規范健康發展。
關鍵詞： 融資租賃再迎嚴監管
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