近兩日，一則關于四川新網銀行股份有限公司被罰的消息引發業內關注。
根據央行成都分行最新公布的行政處罰信息公示表，新網銀行因違反信用采集、提供、查詢及相關管理規定，被處以罰款20萬元。
新網銀行信息采集再踩紅線
近日，據中國人民銀行成都分行營業管理部行政處罰信息公示表顯示，四川兩家持牌機構因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定合計被罰42.6萬元。其中，四川錦程消費金融有限責任公司被罰款22.6萬元，四川新網銀行股份有限公司被罰20萬元。行政處罰決定日期為4月18日。
公開信息顯示，新網銀行于2016年12月正式開業，注冊資本30億元，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發起設立，注冊資本30億元，是原銀監會批準成立的全國第七家民營銀行，也是全國為數不多的互聯網銀行之一。
從業務來看，新網銀行主要提供包括好人貸、好商貸等貸款業務，3個月至5年期限不等的存款業務以及為第三方合作平臺等提供線上金融服務等。
對于罰款，易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮表示，該機構被罰既表明其內部合規管理工作存在疏漏，也反映出信息保護日益成為銀行業機構合規的重點內容。
實際上，銀行業機構因為“違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定”而被央行處罰的情況并不鮮見，據了解，近一兩年來，已有多家銀行因未經同意查詢個人信息、未經個人信息主體同意向第三方提供個人信息等事由被處罰;除此之外，還有多家銀行App因違規收集個人信息、超范圍索取權限等問題被工信部點名。
“確實在近一年內多家銀行屢次發生過類似問題，且大小行均存在，顯示出該問題具有一定的普遍性，同時密集處罰也起到警示作用”，零壹研究院院長于百程表示，對金融機構來說，“違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定”主要出現在和個人信用數據相關的業務環節，個人貸款、信用卡風控等，比如過度采集、非法渠道采集、未獲授權、違規使用等。從新網銀行此次被罰情況看，金額相對來說并不算大，對其負責人也并未進行處罰，顯示出涉及問題并不算嚴重。
信用信息采集未來或迎更嚴監管
據了解，這已經不是新網銀行首次被罰。
2021年7月，新網銀行因四項違法行為類型遭罰630萬元，包括：未按照規定履行客戶身份識別義務;未按規定保存客戶身份資料和交易記錄;未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告;與身份不明客戶進行交易。對此，央行成都分行對該行罰款630萬元。
同時，時任新網銀行副行長劉波、B2C消費金融部總經理李秀梅、合規總監兼法務合規部總經理劉剛、存款理財部副總經理郭軍對上述相關違法違規行為負有責任，分別被罰9.5萬元、8.5萬元、4.5萬元和1萬元。
此外，2021年3月，該行還因侵害消費者合法權益遭銀保監會通報。
在蘇筱芮看來，多次被罰一方面暴露機構曾有合規漏洞，可能會對業務質量及客戶留存造成不利影響，另一方面合規罰單帶來的聲譽影響，也可能使外部機構重新評估合作關系。
4月初，新網銀行股東紅旗連鎖2021年年報中披露，截至2021年末，新網銀行總資產規模為571.16億元，2020年同期為405.61億元;營業收入26.41億元，同比增長12.08%;全年累計實現凈利潤9.18億元，同比增長29.97%。截至2021年底，新網銀行撥備覆蓋率為345.14%，不良貸款率為1.05%。數據顯示，新網銀行經營整體向好，營業收入穩步增長，利潤增速穩健。
有業內人士認為，頻繁的高層變動，也給新網銀行的發展帶來不穩定因素。成立至今，新網銀行董事長已更換四任，分別是劉永好、王航、江海、王航。2020年1月初，銀保監會又核準徐志華、劉波、李秀生為新網銀行副行長，劉剛、羅治國、楊樊三位任新網銀行行長助理。
該業內人士表示，未來，過度采集、非法渠道采集、未獲授權、違規使用等違反信用采集、提供、查詢及相關管理規定的行為，還將迎來更嚴監管。
針對新網銀行及其他銀行機構后續業務合規整改，蘇筱芮認為，金融機構及其合作伙伴應該從數據的采集、存儲、加工、傳輸、披露等環節規范用戶個人信息管理，例如采集前需征求用戶同意，必要時應采取去標識化原則等，通過制度及流程的梳理來加強內部管控，遵循“用戶授權、最小夠用、專事專用、全程防護”原則，對于其中的不規范信息管理行為及時糾偏。
于百程則稱，在《征信業務管理辦法(征求意見稿)》中，對信用信息作了明確的說明?；跇I務的需要，金融機構是信用信息的主要使用者之一，機構需要從制度、執行流程到內控全方面作出規范。在《數據安全法》《個人信息保護法》已經出臺、《征信業務管理辦法》在征求意見的背景下，信用信息的合規采集和使用已有法可依，違規現象將得到緩解。 (劉四紅)
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