“人民銀行組織商業銀行、支付機構、清算機構主動作為，協助公安機關阻斷詐騙資金轉移通道。在守護群眾‘錢袋子’方面，取得了顯著成效，金融行業常態化反詐治理格局基本形成。”人民銀行支付結算司司長溫信祥在4月14日國新辦舉行的新聞發布會上介紹稱，2021年，金融系統識別攔截資金能力明顯上升，成功避免大量群眾受騙，月均涉詐單位銀行賬戶數量降幅92%，個人銀行賬戶戶均涉詐金額下降21.7%。
近年來，國家層面高度重視打擊治理電信網絡詐騙犯罪工作。2021年4月6日，習近平總書記對此作出重要指示，為打擊治理工作指明了前進方向、提供了根本遵循。金融行業“資金鏈”治理是打擊電信網絡詐騙犯罪的重要一環。談及人民銀行在“資金鏈”治理方面的成效，溫信祥介紹稱，具體來看，主要有5個方面的工作：一是建立支付體系反詐防控制度。人民銀行會同公安部經過長期調研，提出了29條“資金鏈”治理措施，從壓實責任、完善法治保障、深化科技手段等提出了建立支付全鏈條反詐長效治理機制。完善銀行賬戶和支付賬戶管理制度，建立賬戶分類分級管理體系，夯實賬戶實名制，建立涉詐交易監測、識別和攔截制度，加強支付機構監管。
二是精準阻斷涉詐資金轉移。人民銀行會同工信部、市場監管總局、稅務總局建設運行了企業信息聯網核查系統，加強企業賬戶風險監測，2021年核驗信息7440萬筆。商業銀行、支付機構按照“誰的賬戶誰負責”“誰的商戶誰負責”“誰的錢包誰負責”，全面排查清理長期不動戶、頻繁開銷戶等異常賬戶，不斷提升監測攔截涉詐資金能力。2021年，人民銀行支付結算部門會同反洗錢、外匯管理部門向公安機關移送涉詐可疑賬戶430萬戶，新建監測模型1.3萬個，拒絕涉詐可疑交易1.3億筆。
三是最大限度為群眾追贓挽損。人民銀行建設了電信網絡詐騙資金查控平臺，2021年，商業銀行、支付機構根據公安部門的查詢、止付、凍結指令，查詢、止付、凍結涉詐資金1.5億筆，緊急攔截涉詐資金3291億元。商業銀行向公安機關推送涉詐受騙資金交易預警信息242.8萬條，避免大量群眾向涉詐賬戶轉賬。會同國家反詐中心建立涉詐風險監測攔截機制，組織商業銀行對涉詐收款賬戶實時監測，直接攔截。
四是協助公安機關打擊買賣賬戶行為。商業銀行向公安機關提供到銀行網點異常開戶的卡販線索8872個。組織商業銀行、支付機構對公安機關認定的5.2萬個非法買賣賬戶的單位和個人，實施五年不得新開戶等懲戒。指導中國銀聯建立系統開展“一鍵查卡”試點，為個人提供跨行賬戶信息查詢服務72萬余次，便利了個人管理名下的銀行卡。
五是堅持風險防控和優化服務兩手抓、兩手硬，堅決治理因為防控過度而出現的開戶難問題，印發了優化小微企業和個人銀行賬戶服務的指導意見，提出簡易開戶、使用存量賬戶等34項措施，在防風險的同時優服務，持續便利人民群眾資金轉賬服務。
目前，“資金鏈”治理已步入“深水區”，溫信祥表示，下一步，人民銀行將組織金融行業以更嚴的要求、更高的標準貫徹落實黨中央、國務院決策部署，指導商業銀行、支付機構、清算機構全面落實金融行業打防管控“資金鏈”治理各項措施。
一是壓實主體責任。商業銀行、支付機構按照“誰的賬戶誰負責”“誰的商戶誰負責”“誰的錢包誰負責”，持續落實風險防控責任，斷開涉詐資金鏈條，切實做到“支付為民”。
二是統籌平衡風險防控與優化支付服務。商業銀行、支付機構按照便利度不減、風險防控力度不減，優化服務要加強、風險管理要加強，在風險防控同時為人民群眾提供便捷的支付服務，避免“一刀切”防控過度影響正常業務。
三是要提升風險防控的精準度。商業銀行、支付機構要充分發揮大數據、人工智能等技術手段，提升風險識別、攔截精準性。加強對虛擬貨幣等新型領域風險防范，全方位堵截犯罪資金。
四是提高全社會風險防范意識。按照打防結合、預防為先的思路，加大反詐宣傳教育，形成對網絡犯罪群防群治的良好局面。
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