金融標準化“十四五”規劃重磅出爐。
近日，中國人民銀行會同市場監管總局、銀保監會、證監會聯合印發《金融標準化“十四五”發展規劃》(以下簡稱《規劃》)?！兑巹潯诽岢觯钊胪七M證券期貨標準建設。大力推進資本市場基礎數據標準和監管數據標準制定，研究構建資本市場數據標準體系，提升證券期貨業數據治理水平。
那么，《規劃》對于金融發展標準化將帶來哪些機遇?有利于哪些行業規范發展?專家對此怎么看?
金融標準化迎重要戰略機遇期
《規劃》提出的主要目標是，到2025年，與現代金融體系建設相適應的標準體系基本建成，標準與金融監管、金融市場、金融服務深度融合，金融標準化的經濟效益、社會效益、質量效益和生態效益充分顯現，標準化支撐金融業高質量發展的地位和作用更加凸顯。展望2035年，科學適用、結構合理、開放兼容、國際接軌的金融標準體系更加健全，市場驅動、政府引導、企業為主、社會參與、開放融合的金融標準化工作格局全面形成，知標準、守標準、用標準成為金融業廣泛共識，全社會對金融標準化認識達到新高度，標準化成為支撐金融業高質量發展的重要力量。
川財證券首席經濟學家、研究所所長陳靂表示，數字經濟在金融層面的融合點越來越多，業務和技術創新點也越來越豐富，推動了金融行業未來標準化的進程，這也是當前金融中介機構和實體企業共同實現高質量發展的迫切要求。金融標準化工作有利于統籌經濟發展，也便于進一步深化供給側結構性改革、提升金融服務實體經濟發展效率?！兑巹潯方o岀了“十四五”期間金融標準化的重要升級方向，是金融行業“十四五”期間與時俱進高質量發展的重要綱領性文件。
南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林表示，通過金融標準化可以完善金融功能對接，使金融嵌入到社會各個層面。因此，金融標準化能夠完善當前金融生態，通過金融標準也可以將金融功能融合到更多新興場景中。
中國地方金融研究院首席研究員陸岷峰認為，金融行業標準化的這個規劃的建設，有利于防范當前的或者我們未來面臨的新型金融風險。從當前形勢來看，我國應該說金融不存在系統性金融風險條件，但是局部的以及某一個方面的金融風險是客觀存在的，特別是當前的數據安全，數據泄密，信息過度采集等問題常常出現。
穩妥推進法定數字貨幣標準研制
在標準化引領金融業數字生態建設方面，《規劃》明確，穩妥推進法定數字貨幣標準研制。綜合考量安全可信基礎設施、發行系統與存儲系統、登記中心、支付交易通信模塊、終端應用等，探索建立完善法定數字貨幣基礎架構標準。研究制定法定數字貨幣信息安全標準，保障流通過程中的可存儲性、不可偽造性、不可重復交易性、不可抵賴性。研究制定法定數字貨幣業務和應用標準，確立發行、流通和回籠各環節的標準化流程。
盤和林表示，數字貨幣的標準研制可以通過制定標準化流程的方式，規范數字人民幣的管理流程，讓數字人民幣更加安全順暢地流通。
中南財經政法大學數字經濟研究院高級研究員金天表示，數字貨幣在過去一年多的各地試點過程中不斷豐富落地場景、擴大交易規模，在各方面較好地經受了考驗，但在一些地區出現了圍繞數字貨幣進行洗錢等違法犯罪行為?？紤]到數字貨幣本身是電子化形態，且支持雙離線支付，確實在不可偽造性、不可抵賴性、不可重復交易性等方面存在更高要求，將來數字貨幣還將加速在下沉市場上進行現金替代，并引入更多的金融機構和場景服務機構參與。由此，加強標準化建設、堵死風險漏洞十分必要，將在加快數字人民幣推廣方面發揮積極作用。
此外，在標準化支撐金融產品和服務創新方面，《規劃》提出，加快完善綠色金融標準體系。統一綠色債券標準，制定綠色債券募集資金用途、環境信息披露和相關監管標準，完善綠色債券評估認證標準。加快制定上市公司、發債企業環境信息披露標準。研究制定并推廣金融機構碳排放核算標準。建立環境、社會和治理(ESG)評價標準體系。
標準的研制一方面能夠強化法定數字貨幣的安全性，為法定數字貨幣的后續普及筑牢根基;另一方面也能夠推動法定數字貨幣在發行、流通和回籠各環節的流程統一，便于后續按需進行調節和管理。此外，通過各類標準工作的制定使得數字貨幣相關的工作機制協調、有效運轉，能夠有效助力數字貨幣從當前試點階段逐步過渡到全面普及、應用階段。
專家：厘清科技服務與金融業務邊界
值得注意的是，在以標準化引領金融業數字生態建設方面，《規劃》提出，堅持金融業務與非金融業務嚴格隔離，厘清科技服務與金融業務邊界，防范借科技名義違法違規從事金融業務。
金天認為，互聯網平臺上的金融服務確實存在缺乏統一標準的問題。比如，很多分期產品都未按年化利率進行用戶端展示，因為本金已經逐月還清，所以后期實際利率遠高于其展示水平，高于18%、甚至高于36%的產品在一些中尾部平臺上仍然存在，另外一些商品分期業務還涉及將商品價格與分期利率進行混同展示、進而擾亂用戶形成合理認知的情況等。這些都屬于消費者權益保護領域應當重點整治的問題。
事實上，去年3月，央行官網就發布2021年第3號公告并提出“所有貸款產品均應明示年化利率”。據了解，現實中一些貸款機構特別是非銀行貸款機構存在著各種各樣的貸款利率標注方式，比如日利率、周利率、月利率等標注方式，由于消費者并不清楚這些貸款利率明確的內涵，導致金融消費者會承擔更高的貸款利率成本。
業內人士表示，《規劃》將推動標準化與金融業重點領域深度融合，成為支撐金融業高質量發展的重要力量。同時，金融標準化工作有利于統籌經濟發展，也便于進一步提升金融服務實體經濟發展效率。
陸岷峰表示，金融標準化十四五規劃，是在我國金融標準化十三五規劃取得階段性、全面性成果的基礎上，提出來的一個具有很強的前瞻性、針對性、科學性、系統性的金融行業標準規劃。相信通過十四五金融行業標準規劃建設有序推進，金融行業標準一定能夠按期完成，成為我國金融事業健康發展、高質量發展的強大基礎性工程。
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