度過了前些年的“蜜月期”，已經有銀行與支付機構決定“分手”。
日前，興業銀行發布《關于暫停部分支付機構與我行借記卡快捷/網關支付業務》的通知。通知稱，因連續6個月以上無交易，經協商一致，自2022年3月15日起，將暫停與部分第三方支付公司的借記卡快捷/網關支付業務合作，涉及8家支付機構。
“拉黑”8家支付機構
所謂快捷支付，公開信息顯示，主要是指用戶購買商品時，不需開通網銀，只需提供銀行卡卡號、戶名、手機號碼等信息，銀行驗證手機號碼正確性后，第三方支付發送手機動態口令到用戶手機號上，用戶輸入正確的手機動態口令，即可完成支付的方式。這種支付方式最早由支付寶于2011年前后推出，突破了傳統銀行電子支付的諸多限制。
所謂網關支付業務，主要是指銀行金融網絡系統和互聯網間的接口，是由銀行指派的第三方處理商家支付信息和用戶支付指令。支付網關可確保交易在網絡用戶和交易處理方之間安全、無縫的傳遞，并且無需對原有主機系統進行修改。它可以處理所有網絡支付協議、安全協議、交易信息以及本地授權和結算處理。
上述通知顯示，興業銀行將暫停與中金支付、聯動優勢電子商務、北京理房通支付等3家支付機構的借記卡快捷業務;暫停與國付寶、順豐恒通、美的支付、銀生寶電子支付、得仕股份等5家支付機構的借記卡網關業務。
“暫停業務合作后，客戶持有的興業銀行借記卡在上述支付公司的快捷/網關支付業務將無法辦理。”興業銀行表示。
對于暫停業務合作的原因，博通分析金融行業資深分析師王蓬博認為，主要有兩個原因。第一是交易量不大、合作合同到期，正如興業銀行通知中所稱的“半年內無交易”;第二是銀行出于合規方面的考慮，降低經營風險。
零壹研究院院長于百程表示，興業銀行對無交易的支付方暫停業務合作，對現有業務幾無影響，還可減少管理成本，對其他支付合作方也會起到督促作用。另外，此舉或許也有防范風險方面的考慮，畢竟支付機構因違規被處罰的情況屢見不鮮，被興業銀行暫停合作的機構大多存在被處罰的情況。
據了解，此次被興業銀行暫停相關合作業務的支付機構中，多家機構近年來多次收到央行罰單。其中，中金支付曾在2021年因11項違法行為，被罰沒合計1526萬元;聯動優勢電子商務在2022年1月份因存在6項違規行為，被央行罰沒608萬元，時任聯動優勢電子商務有限公司總經理也被給予警告，并處以罰款20萬元;得仕股份在2022年因存在違反清算管理規定行為，被中國人民銀行上海分行處以430萬元罰款，并責令限期改正。
支付機構轉型才有出路
業界普遍認為，興業銀行此次暫停8家支付機構的業務合作，折射出當前中小支付機構面臨的監管壓力及生存現狀。
近年來，支付行業一直延續高壓監管、動態清退的態勢。自支付牌照“每5年一續展”政策執行以來，市場原有的271張支付牌照基本已經過至少一輪牌照續展大考。截至今年3月9日，現有支付牌照數量僅剩224張。
2021年1月份，央行發布《非銀行支付機構條例(征求意見稿)》，對支付牌照將采取分級管理措施，支付領域的市場準入和管理力度將進一步加強。
王蓬博認為，目前面臨生存難題的中小支付機構主要有兩類：一類是預付卡業務類型的支付機構;另一類是主要發展線上場景的、持有互聯網支付牌照的支付機構。目前市場競爭激烈，場景擴展較難，中小支付機構如果不積極尋求轉型，未來的生存壓力將不斷加大。
蘇寧金融研究院研究員黃大智表示，“支付起到的是連接企業和消費者的作用。如果缺乏強大場景資源的支持，支付本身僅能收取微薄的交易手續費。一旦支付行業供給充足，價格競爭激烈，大多數中小支付機構的生存空間將被擠壓殆盡。”
于百程預計，支付業務的未來方向主要有兩個。第一是與場景不斷結合，與生態形成協同;第二是將簡單的支付業務拓展到細分服務領域，比如商戶數字化綜合服務等。(李冰)
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